《基金》目標日期基金退休規畫達陣 - Yahoo奇摩股市

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【時報-台北電】退休金規畫一直是國人相當重視的議題，隨勞保新制上路後，退休替代所得較不確定，自己存退休金的需求持續增加，但面對市面上投資商品琳瑯滿目，哪些適合用來準備退休金，投資專家認為，在美國被視為存退休金主流商品的目標日期基金，可因應退休時間靠近，調整投資部位，順利達到配合退休制度及個人需求。

理財專家表示，目標日期基金在美國被視為儲備退休金的主流商品，因設計規畫可配合退休制度，只需要透過一檔目標日期基金，就能依據距離退休時間的遠近，調整資產配置跟承受風險。根據Morningstar統計，美國目標日期基金管理資產已經突破2兆元大關，成長相當快速。

理財專家指出，台灣目標日期基金起步較慢，主要是2018年由富蘭克林華美投信跟貝萊德投信開始推動，2019年國泰投信加入，至今國內已成立的目標日期基金共有9檔。今年新的生力軍是瀚亞投資推出首檔目標日期基金，且為讓投資人在退休規畫上有更多元的選擇，納入債券持有到期特性，滿足市場需求，自7月6日已開始募集。

目標日期基金的主要特色，為基金投資組合會隨時間過去調降承受風險。理財專家說明，簡單來說，成立初期持有高波動資產如股票的比重較高，但逐步轉換至低波動資產，如政府公或短債。一般而言，因提早準備退休金規畫，預設投資期間較長，大多數基金到期日為10年、20年，甚至30年之後。

新開幕的瀚亞2030目標日期收益優化多重資產基金，不同於傳統目標日期基金投資組合以基金或者ETF為主，創新納入債券持有到期的優勢。

理財專家分析，如此一來便可隨時間進展，調降投資組合風險的機制，又有債券持有到期的部位，可訂定較明確收益優勢，協助投資人規畫退休金時，更好理解的概念。

這檔基金2020年7月成立，並於2030年7月到期。基金規格分為累積型跟月配型兩種級別，累積型目標為求穩健收益機會，偏好長期複利累積，適合定存族、想存退休金的投資人。月配型目標在追求穩健收益機會外，也追求每月現金流入需求，適合偏好現金跟配息需要的投資人。(新聞來源：工商時報─記者呂清郎／台北報導)