目標日期基金退休規劃利器 - 中時新聞網

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以幫台灣民眾做好退休規劃的基富通好享退專案，推出至今屆滿一年，不僅幫投資人解決退休理財難題，參加專案的投資人也都賺錢，因此為持續鼓勵投資人積極進行退休準備，特別在8月18日推出第二波申購，提供去年來不及加入的投資人，再一次進行退休規劃的機會。

檢視納入基富通專案的九檔退休基金績效，在全球金融市場劇烈震盪期間，九檔基金仍繳出正報酬，近一年來，專案中唯一的目標日期型基金國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金，報酬分別達11.45％、15.37％、17.53％，基金報酬表現相對優異。

進一步觀察各基金的資產配置，九檔皆為全球布局，但國泰投信的三檔基金有投資台股部位約7-13％，國泰投信投資型商品部粘逸尊協理表示，今年三、四月，市場因為疫情影響而大下跌，但當時投資團隊觀察市場各項訊號，發現成長股相對抗跌，各國央行也出手救市，市場資金無虞，投資團隊認為長期趨勢未改變，因此並未隨市場起舞大幅減碼。其次，今年以來，台股表現強勢，也是三檔目標日期組合基金績效相對優異的原因之一。

九檔退休基金可分為目標風險與目標日期基金兩類，群益、安聯投信推出的是目標風險基金，須投資人根據個人的風險屬性挑選保守、穩健或積極型基金；而國泰投信則推出目標日期基金，只需要決定距離退休年限是10年、20年或30年，選擇相對應的基金即可，相對簡單易懂。

許多人認為，目標風險型基金有考量到每個人的風險屬性不同，而目標日期型基金卻只有年限分別，投資人不能自己選擇風險屬性。

對此，粘逸尊指出，投資人往往在市場好的時候是積極型，市場下跌時變保守型，其實人性是最難掌控的，加上市場訊息瞬息萬變，要精準判斷難度高，專業投資團隊每天追蹤市場訊號，並有系統地解讀及判斷投資趨勢，可以精準掌握投資機會及調整持股，就像是想吃美食，由專業廚師做出來的菜一定好吃，投資也是一樣的，交給一群專家來操盤，勝率總是比自己操作來得高。

國泰泰享退系列2029/2039/

2049目標日期組合基金淨值在今年7月初即創下成立以來新高紀錄，近期表現持續亮眼。國泰投信指出，由於基金以均衡配置於各產業與區域來降低波動，遇大跌時，透過各資產間互有強弱高低來保護下檔風險，大跌不心慌，而由於專業投資團隊隨時把關調整投資組合部位，將資金分配在最強勢的資產，所產生長線投資成長動能，是退休理財規劃的最佳選擇。